农村小额人身保险发展现状

农村小额人身保险具有保单通俗、保费低廉、保障适度、核保理赔简单等特点,是对新型农村合作医疗、新型农村社会养老保险2项社会保障的有益补充,也是一种有效的金融扶贫手段。截至2017年底,农村小额人身保险己累计承保超过7000万人次,为农民提供保障金额累计超过7000亿元。青海省作为普惠金融综合示范区,在金融支持精准扶贫工作尤以农村小额人身保险发展方而取得丰硕成果。根据“政府主导、商业保险公司”运作的总体要求,海晏县形成了富有特色的“海晏模式”,主要采取政府主导并出资、百姓受益的“整体统保”模式,以县民政局为投保人,财政全部出资,为百姓投保保费10元、身故(疾病、意外)责任2000元的定期寿险。青海省在普惠金融的发展中逐步形成了具有欠发达民族地区特色的“青海模式”,助推其经济社会持续健康发展。

当前,果洛州人身保险业发展不成熟,辖内推行的农村小额人身保险基本为寿险产品,品种单一医乏,覆盖率低,创新力不足。2013-2016年果洛州寿险保费收入为0。据笔者所知,由于果洛州寿险收入受政策影响较大,作为唯一一家经营农村小额人身保险的中国人寿青海分公司,其在果洛州设置虚拟机构,保费收入归入分公司所有。

"农村小额人身保险"

2017年,寿险实现保费收入6.29万元,据国务院《推进普惠金融发展规划》文件指出,支持保险公司开发适合低收入人群、残疾人等特殊群体的小额人身保险及相关产品,扶持小额人身保险发展;支持保险公司开拓县域市场,对其在中西部设立省级分公司和各类分支机构适度放宽条件、优先审批,青海省省政府随后提出落实意见。

从整体来看,虽然果洛州人身保险项下的寿险、意外险和健康险保费收入呈上升态势,但与其他各州相比,依旧相差悬殊团。与青海省保费收入相比,2013-2017年保费收入不及100,人身保险保费收入水平较差。从保险深度方而来看,计算公式为:保险深度一本地区当年保险保费收入/本地区国内生产总值,该指标能够反映整个保险行业在果洛州经济发展中的重要性。但从整个大背景来看,农村小额人身保险作为国家推进人身保险行业普惠最广大人民群众的金融工具,果洛州推行农村小额人身保险势在必行,应形成政府主导、保险公司参与运作、农牧民积极参与的良性发展模式。(文/墨白)

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